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合理消费卡的制作流程是什么 生活中你遇到过这些“霸王条款”吗

2022-11-24 投稿:admin TML:15927356564
核心提示:合理消费卡的制作流程是什么?生活中难免会有各种各样的问题,如果你对这个不了解,一起来学习。最终解释权归本店所有?这些都是霸王条款,下面一起来看看本站小编光明网给大家精心整理的答案,希望对您有帮助。

合理消费卡的制作流程是什么?生活中难免会有各种各样的问题,如果你对这个不了解,一起来学习。最终解释权归本店所有?这些都是霸王条款,下面一起来看看本站小编光明网给大家精心整理的答案,希望对您有帮助。
 
合理消费卡的制作流程1
 
一旦售出“概不退换”“最终解释权归本店所有”......生活中你遇到过这些“霸王条款”吗?
 
预付式消费
 
条款
 
商家在所销售的消费卡后标注有“此卡一经售出,概不退换”。
 
点评
 
此条款明显排除了消费者权利,违反公平原则,属于“霸王条款”。
 
根据《消费者权益保护法》第五十三条规定,“经营者以预收款方式提供商品或者服务的,应当按照约定提供。未按照约定提供的,应当按照消费者的要求履行约定或者退回预付款;并应当承担预付款的利息、消费者必须支付的合理费用”,在商家未能按照约定提供相关商品或服务的,消费者有权要求退回预付款。该条款的相关约定属于不公平的格式条款。
广告促销
 
条款
 
商家在经营场所门口张贴的促销广告,制作的优惠券、消费卡、宣传单中标注有“最终解释权归本店所有。”
 
点评
 
该条款违反了有关规定,此条款排除了消费者解释格式条款的权利,属于不公平的格式条款。
 
根据《侵害消费者权益行为处罚办法》第十二条第六款规定,“经营者向消费者提供商品或者服务使用格式条款、通知、声明、店堂告示等的,应当以显著方式提请消费者注意与消费者有重大利害关系的内容,并按照消费者的要求予以说明,不得作出含有下列内容的规定:(六)规定经营者单方享有解释权或者最终解释权”,此条款排除了消费者解释格式条款的权利。
 
汽车销售
 
条款
 
该车附随文件包括:汽车三包凭证、用户手册、保修服务手册。
 
点评
 
此条款约定的随车交付的凭证和文件不齐全,属于汽车经销商涉嫌免除或减轻自身责任的不公平格式条款。
 
《汽车销售管理办法》第十六条的规定:供应商、经销商应当在交付汽车的同时交付以下随车凭证和文件,并保证车辆配置表述与实物配置相一致:(一)国产汽车的机动车整车出厂合格证;(二)使用国产底盘改装汽车的机动车底盘出厂合格证;(三)进口汽车的货物进口证明和进口机动车检验证明等材料;(四)车辆一致性证书,或者进口汽车产品特殊认证模式检验报告;(五)产品中文使用说明书;(六)产品保修、维修保养手册;(七)家用汽车产品“三包”凭证。
 
上述条款约定的随车交付的凭证和文件不齐全,尤其合格证、车辆一致性证书或者进口汽车产品特殊认证模式检验报告是汽车合格的重要凭证,未随车交付上述凭证减轻或免除了出卖人的自身责任。
 
教育培训
 
条款
 
①无论何种原因导致甲方申请退费,甲方均须交回原始协议、收据、刷卡单(如有)、发票(发票的奖励区需完整),之后方可办理退费手续。甲方如无法交回上述协议及全部票据,乙方将有权拒绝退费。
 
②已开具收据的学员,一律不予退款,敬请谅解。
 
点评
 
该条款属于经营者利用格式条款排除消费者权利的行为,为不公平的格式条款。
 
教培机构在与消费者订立教育服务合同时,通常会采用预收费的方式先收取消费者的费用,然后给消费者发放预付凭证,日后凭预付凭证消费相应的服务。关于此类发放预付凭证的合同,《浙江省校外培训机构预收费管理暂行办法》第十一条规定,学员在课程开始前提出退费的,机构原则上在5个工作日内向原缴费方一次性退还所有费用。学员在课程开始后提出退费要求的,应当按已完成课时的比例扣除相应费用,其余费用原则上在15个工作日内向原缴费方一次性退还。
 
根据上述规定,经营者利用格式条款给消费者合理的退费要求设置诸如要求先交回原始协议、先交还收款收据等障碍,或直接以已开具收据为由拒绝退款的,属于经营者利用格式条款排除消费者权利的行为。
 
记者/施本允
 
来源:中国消费者报
 
合理消费卡的制作流程2
 
来源:大众日报
 
越来越多银行开始着手对睡眠信用卡进行清理。日前,北京银行和民生银行等银行相继发布公告,对睡眠卡或处于非正常状态的信用卡进行销卡、冻结等处理。除了长期不用的睡眠卡,超量信用卡也在银行清理范围内。据不完全统计,今年已有二十余家银行出手清理睡眠卡或超量信用卡,商业银行对信用卡的管控明显提速。
 
多家银行公告清理“睡眠卡”
 
11月10日,民生银行发布《关于开展睡眠卡及长期不动户账户安全管理的公告》。自2022年12月26日起,该行将对睡眠卡及长期不动户陆续开展账户安全管理工作。管控范围包括三类信用卡:一是信用卡已激活但连续三年以上(含三年)未使用,且账户余额小于人民币10元(或等值外币)的长期不动信用卡账户;二是信用卡已激活但超过18个月未使用的睡眠卡;三是通过网络申请方式申请民生信用卡且超过6个月未完整提交申请资料的信用卡。
 
民生银行表示,将对符合上述条件的信用卡账户或卡片纳入账户安全管理范围,分阶段进行信用卡账户或卡片冻结。
 
本月北京银行也发布《关于清理个人信用卡卡片的公告》。根据公告,北京银行将定期对客户名下非正常状态且连续18个月以上未发生交易的信用卡,或已过期信用卡进行统一销卡处理。如账户下卡片均已销卡,且账户无欠款、无溢缴款,还将对客户名下的信用卡账户进行销户处理。
 
此前,浙江民泰商业银行、上海农商银行、光大银行等多家银行也都先后发布公告对长期不动的睡眠信用卡进行限制甚至销户。
 
同一客户持卡数量设置上限
 
除了停用长期睡眠卡,越来越多的银行宣布着手清理超量信用卡,对同一客户持有的信用卡数量进行更严格的限制。
 
今年2月份,民生银行信用卡就宣布,自2022年4月7日起,民生信用卡主卡持卡人本人名下所持民生信用卡主卡数量最高上限为20张,名下所有信用卡账户内附属卡数量上限为10张。同一张主卡可申请附属卡的数量上限为8张。超过持卡数量限制规则的信用卡将无法正常使用。
 
10月27日,兴业银行发布公告,要求同一客户在该行新开立信用卡账户时,持有该行当前状态正常的信用卡总数量不能超过6个。
 
10月25日,招商银行发布公告,要求同一持卡人在招商银行持有的信用卡主卡及附属卡有效卡数量总计不超过20张(含20张),持卡人名下持有的主卡有效卡数量不超过10张(含10张),且由其承债的附属卡有效卡数量不超过10张(含10张)。
 
未来动态调降睡眠卡比例标准
 
央行数据显示,截至今年二季度末,全国共开立信用卡和借贷合一卡8.07亿张,而2016年这一数据还只有4.6亿张。信用卡产业的高速发展对拉动经济、提升消费等方面发挥了重要作用,但也暴露出很多不容忽视的问题。
 
今年半年报显示,各大银行信用卡的发卡量、信贷余额、交易规模等核心指标仅有个位数增长,不少银行的信用卡业务已停滞不前,甚至出现负增长。
 
今年7月7日,中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》。该文件要求银行不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考核指标。

强化睡眠信用卡动态监测管理,连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡量的比例在任何时点均不得超过20%,附加政策功能的信用卡除外。超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。据了解,未来银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准,不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。
 
信用卡业务需向精细化模式转变
 
信用卡资深研究专家董峥指出,银行要想降低睡眠卡比例,只有两种方式。其一是唤醒睡眠卡。通过权益设计为一些办卡后未开卡激活或开卡后成为睡眠卡的用户提供相应礼品,吸引这批用户开卡或唤醒使用。但这种方式效果较差,对正常用卡的用户也不公平。其二就是越来越多银行现在采取的办法:主动销卡。这种办法效率较高。
 
董峥强调,对于很多发卡银行来说,新规的实施是一场“倒逼”式变革。信用卡业务需要从靠增量发展的粗放式经营模式向细分客群的精细化经营模式转变,银行的经营思想要从“重拉新,轻留存”向“重存量,要效益”转变。发卡银行与其止步观望,不如积极拥抱变革,依据自身的发展阶段、收入目标和风险承受能力,重新制定信用卡业务定位,既要满足监管要求,又能适应业务发展需要,利用本次行业整体调整契机,逐步打造以高质量发展为主要导向的信用卡业务模式。

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